Європейський Союз допомагає малому та середньому бізнесу (МСБ) за допомогою кредитних гарантій, компенсації витрат на виплату відсотків по позиках, інвестицій в акціонерний капітал.

    А в Україні поки що подібні програми підтримки та розвитку підприємництва існують здебільшого на папері, а підприємцям залишається сподіватися тільки на себе.

Згідно зі статистикою, в Україні МСБ виробляє 7-9% ВВП, але цей показник може бути ще вище, адже в “тіні” – до половини всієї економіки.

   Фантазія чиновників Євросоюзу при створенні програм підтримки та розвитку МСБ, втім, обмежена: згідно з правилами ЄС бізнес не можна прямо субсидувати, а також вдаватися до протекціонізму і порушувати принцип рівної конкуренції – як усередині країни, так і між різними країнами.

173049

 

   У Брюсселі радять робити головний акцент на вибудовування правильної макроекономічної політики – створити умови, за яких дрібний бізнес сам буде народжуватися і розвиватися і без допомоги з боку держави. Тобто потрібно боротися з інфляцією (при низькій інфляції знизяться і ставки кредитування), полегшувати податковий тягар, вводити більш лояльні правила бухобліку (зокрема, прискорену амортизацію основних засобів) і спрощувати бюрократичні процедури на всіх рівнях.

   В ЄС пріоритетною вважають нефінансову допомога: консультаційні послуги, спрощення доступу до економічної інформації, тренінги та освітні програми, створення інфраструктури (бізнес-інкубаторів та бізнес-парків).

   З серпня 2014 року в ЄС діє програма “Конкурентоспроможність малих і середніх підприємств” (COSME). У її рамках теж діють два фінансових інструменту, що допомагають МСБ вирішити проблему доступу до грошей.

 

714330

 

   Перший і головний з двох – гарантування кредитів (Loan Guarantee Facility). Фінансові установи, які висловили бажання брати участь у програмі, можуть заручитися гарантією з боку ЄС при видачі кредиту невеликому або зовсім новому підприємству, що не має кредитної історії або цінної застави. Гарантія від загальноєвропейського фонду збільшує ймовірність того, що банк погодиться видати позику. Очікується, що на один євро гарантій доведеться до 30 євро реально виданого кредиту. За розрахунками єврочиновників, COSME повинна допомогти в загальній складності 330 тисячам малих і середніх підприємств отримати кредитне фінансування на загальну суму до 21 млрд євро. 90% одержувачів таких кредитів будуть мікропідприємств (до 10 співробітників), а середній розмір гарантованого кредиту для них складе 65 тис. Євро. Саме ця категорія МСБ зазнає найбільших труднощів із залученням фінансування.

   Другий інструмент, передбачений в рамках COSME – схема “Капітал заради зростання” (The Equity Facility for Growth): ЄС вкладе кошти у фонди, готові ризикувати і інвестувати в невеликі фірми, які здадуться їм перспективними, особливе сприяти обіцяють компаніям, які працюють на зовнішніх ринках. Очікується, що завдяки вливанням з боку ЄС таке фінансування отримають близько півтисячі підприємств, а загальний обсяг інвестицій досягне 4 млрд євро.

 

Крім загальноєвропейських програм та ініціатив, у кожній країні є і свої національні – головне, щоб вони не суперечили загальним нормам і обмеженням.

 

   Так, наприклад, у Польщі система фінансової допомоги МСБ практично копіює загальноєвропейську, тільки на національному рівні. З 2013 року там діє Портфельна гарантійна лінія: завдяки прийнятим змінами в законодавстві державний банк BGK може видавати гарантії за кредитами на заповнення оборотних коштів, які комерційні банки видають МСБ. Він гарантує виплату 60% вартості кредиту у випадку неплатоспроможності підприємства, інші 40% ризику бере на себе фінансова установа-кредитор. Гарантійна програма розрахована на два роки: перший рік гарантія видається за нульовою ставкою, протягом другого року ставка становить 0,5%. Є і винятки: гарантію не може отримати підприємство, яке працює на сировинному ринку в агросекторі або у вуглевидобутку.

   Подібна програма працює у Великобританії (Enterprise Finance Guarantee Loan): держгарантія покриває 75% кредиту в розмірі від 1 тис. До 1 млн фунтів з терміном виплати – від 3 місяців до 10 років. При цьому 2% від залишкового тіла кредиту будуть стягувати в якості річної плати за користування гарантією. Важливо розуміти, що гарантія дається саме банку, щоб захистити його в разі банкрутства підприємства-боржника.

    Інша британська програма (Business Finance Partnership) також працює в рамках загальноєвропейської схеми: держава дає інвестиційним фондам гроші, які ті вкладають у середній бізнес з річним оборотом до 500 млн фунтів. Або в малий бізнес, з оборотом до 75 млн фунтів. За програмою для середнього бізнесу на даний момент таким чином було освоєно 172 млн фунтів державних плюс 705 млн приватних грошей, кошти отримали 18 середніх підприємств. Малому бізнесу (880 підприємств) дісталося 85 млн фунтів від держави і 155 млн від приватних інвесторів.

   В рамках програми Start Up Loans підприємствам, що відкрилися менше року тому або ще тільки планують відкритися, через комерційні банки доступні кредити в розмірі до 15 тис. фунтів за ставкою 6% з терміном виплати 1-5 років. Ці гроші отримали вже 27 тис. Підприємств. Середній розмір кредиту – 6 тис. фунтів.

   У програмі приваблює простота процедури: після того, як претендент заповнив невелику заявку на сайті, з ним зв’язується чиновник і допомагає йому заповнити анкету, після чого анкету розглядають і приймають рішення про видачу позики. Разом з грошима підприємство отримує від держагентства і куратора, який допомагає стартапу порадами. Учасникам програми доступні також тренінги та безкоштовне бухгалтерське програмне забезпечення.

   Аналітикам інформаційної кампанії Stronger Together вдалося знайти тільки 2 фонди, що займаються підтримкою МСБ в Україні: Фонд підтримки малого інноваційного бізнесу та Український фонд підтримки підприємництва. Причому перший існує тільки на папері, а наші запити різні відомства тільки перенаправляли один одному. Один з нині працюючих чиновників, який був присутній при відкритті фонду, припустив, що “фонд так і не розпочав роботу через відсутність фінансування”. Другий – видав всього 40 мікрокредитів на суму 9,8 млн грн в 2013 році, за 2014 досі не надав звіту, а у портфелі “історій успіху” фонду за весь період діяльності – тільки 7 кейсів незважаючи на те, що він має представництва у всіх регіонах.

   З одного боку, держбюджет, як і вся система державних і комерційних банків, переживає не найкращі часи. З іншого, обмежений доступ до фінансування – напевно, сама нагальна проблема українських підприємців, особливо з урахуванням складної економічної ситуації.

 

Якщо для європейських мікропідприємств медіанна процентна ставка становить 7%, для українського брата набагато вище – всі 24-32%.

 

   Програма-мінімум для нинішньої влади – стабілізувати інфляцію і валютний курс, а вже потім – наблизити до європейського рівня кредитні ставки, які історично в Україні на дуже високому рівні. У середньостроковій перспективі – також розробити ефективні фінансові інструменти подібно європейським.